มือใหม่ลงทุนอะไรดี แนะนำสินทรัพย์น่าลงทุนโอกาสรับผลตอบแทนคุ้มค่า

หลายคนที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานหรือเริ่มมีเงินเก็บ อาจกำลังตั้งคำถามว่ามือใหม่ลงทุนอะไรดี เพื่อให้เงินก้อนที่มีสามารถงอกเงยและเติบโตได้ในระยะยาว การปล่อยเงินไว้เฉย ๆ อาจทำให้มูลค่าลดลงจากอัตราเงินเฟ้อ เราจึงขอพาไปทำความรู้จักกับสินทรัพย์การลงทุนประเภทต่าง ๆ ที่น่าสนใจและเหมาะสำหรับเริ่มต้นสร้างความมั่งคั่ง เพื่อเป็นแนวทางในการวางแผนการเงินของคุณ

หากคุณยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะลงทุนอะไรดี ลองศึกษาและพิจารณาจากสินทรัพย์เหล่านี้ก่อน แต่ละประเภทจะมีจุดเด่นและระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันออกไป โดยคุณสามารถเลือกจัดพอร์ตให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินและสไตล์การใช้ชีวิตของตัวเองได้อย่างเหมาะสมและมีประสิทธิภาพมากที่สุด

สำหรับสายปลอดภัยที่ไม่อยากรับความเสี่ยงสูง การเก็บเงินไว้ในบัญชีเงินฝากประจำหรือบัญชีออมทรัพย์ดิจิทัลที่ให้ดอกเบี้ยสูง ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่น่าสนใจ เพราะเงินต้นของคุณจะไม่สูญหาย และได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยที่แน่นอนตามระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด แม้ผลตอบแทนอาจจะไม่สูงนัก แต่ก็เป็นพื้นฐานที่ช่วยสร้างวินัยการออมได้อย่างมั่นคง ก่อนก้าวไปสู่สินทรัพย์อื่น ๆ

ตราสารหนี้อย่างพันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้ Investment Grade เป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ผู้ที่รับความเสี่ยงได้สูงกว่าเงินฝากอีกหน่อย และต้องการรายได้สม่ำเสมอ คุณจะมีสถานะเป็นเจ้าหนี้ ที่ได้รับผลตอบแทนในรูปแบบของดอกเบี้ยตามงวดที่ระบุไว้ ก่อนจะได้รับเงินต้นคืนเมื่อครบกำหนดไถ่ถอน ถือเป็นการกระจายเงินเก็บให้งอกเงยแบบค่อยเป็นค่อยไป ไม่ต้องเผชิญกับความผันผวนของตลาดที่รุนแรงมากนัก

กองทุนรวม ถือเป็นตัวเลือกที่เข้าใจง่ายและเหมาะกับมือใหม่อย่างมาก เพราะคุณไม่จำเป็นต้องมีเงินทุนมหาศาล หรือมีเวลาติดตามตลาดตลอดเวลา เพียงแค่ทำความเข้าใจสินทรัพย์และนโยบายการลงทุนในหนังสือชี้ชวน (Fund Fact Sheet) ก็สามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ - สูง ทั้งในและต่างประเทศได้ เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมผสม กองทุนรวมหุ้น โดยที่มีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพเป็นคนบริหารจัดการให้ ทำให้การสร้างความมั่งคั่งเป็นเรื่องที่สะดวกสบายยิ่งขึ้น

การลงทุนในหุ้นคือการร่วมเป็นเจ้าของกิจการ ซึ่งมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูง ทั้งในรูปแบบของเงินปันผลและกำไรจากส่วนต่างราคา อย่างไรก็ตาม สินทรัพย์นี้มีความเสี่ยงสูง จึงเหมาะสำหรับผู้ที่มีความรู้ความเข้าใจในธุรกิจนั้น ๆ อย่างลึกซึ้ง  หากบริษัทมีกำไรเติบโต เงินของคุณก็จะเติบโตตาม แต่ก็ต้องเตรียมแผนไว้รับมือกับช่วงที่หุ้นร่วง เวลาที่ตลาดไม่เป็นใจด้วย

ทองคำได้รับการยอมรับว่าเป็นสินทรัพย์ที่ช่วยรักษามูลค่าของเงินไว้ได้เมื่อเกิดวิกฤตเศรษฐกิจ การมีทองคำติดพอร์ตไว้จึงเป็นกลยุทธ์ที่ดีในการกระจายความเสี่ยง แม้ว่าทองคำอาจจะไม่ได้ให้ผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยหรือเงินปันผล แต่ราคาในระยะยาวมักจะมีแนวโน้มปรับตัวสูงขึ้น คุณสามารถเลือกเก็บสะสมได้ทั้งทองคำแท่ง สร้อยคอ หรือกองทุนรวมทองคำตามความสะดวก อย่างไรก็ตาม ไม่ได้หมายความว่า ทองคำเป็นสินทรัพย์ปลอดภัย เพราะถือเป็นสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูงในระยะสั้น และมีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนมาเกี่ยวข้องด้วย

ก่อนที่จะนำเงินไปต่อยอดเพื่อสร้างผลตอบแทน มีหลักการสำคัญบางประการที่คุณควรทำความเข้าใจและเตรียมพร้อมไว้ล่วงหน้า เพื่อให้การก้าวเข้าสู่สนามนี้มีความมั่นคง และลดข้อผิดพลาดที่อาจทำให้สูญเสียเงินต้นมากเกินไป 

ก่อนที่จะนำเงินไปลงทุน สิ่งแรกที่ควรทำคือเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 3-6 เดือน หรือเลือกซื้อประกันสุขภาพและประกันชีวิตไว้ก่อน เพื่อเป็นเบาะรองรับเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หากเจ็บป่วยหรือขาดรายได้ คุณจะได้มีเงินก้อนนี้ไว้ใช้จ่ายโดยไม่ต้องดึงเงินที่กำลังงอกเงยออกมาใช้ก่อนกำหนด ช่วยให้แผนการสร้างความมั่งคั่งของคุณไม่สะดุดและเดินหน้าต่อไปได้

แต่ละคนมีข้อจำกัดและเป้าหมายการลงทุนที่แตกต่างกัน การทำแบบประเมินความเสี่ยงจากการลงทุนจะช่วยให้คุณรู้ตัวว่าสามารถทนต่อการขาดทุนได้มากน้อยแค่ไหน หากคุณรับความผันผวนได้น้อยก็ควรเน้นสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ถ้ารับความเสี่ยงสูงได้ก็อาจเพิ่มสัดส่วนสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น การลงทุนในระดับความเสี่ยงที่รับได้ฃจะช่วยให้คุณสามารถนอนหลับได้อย่างสบายใจในทุกสภาวะตลาด

ทุกครั้งก่อนตัดสินใจวางเงินลงทุน  คุณต้องศึกษาข้อมูลและรายละเอียดต่าง ๆ อย่างถี่ถ้วน หากลงทุนในกองทุนรวม ควรอ่านหนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ ซึ่งจะบอกกลยุทธ์ นโยบายบริหาร ค่าธรรมเนียม รวมถึงผลการดำเนินงานในอดีตก่อน หรือหากลงทุนในหุ้น ก็ควรศึกษาธุรกิจ จุดเด่น จุดด้อยของบริษัทนั้น ๆ ด้วย ข้อมูลเหล่านี้เปรียบเสมือนแผนที่นำทางที่ช่วยให้คุณเข้าใจถึงโอกาสสร้างผลตอบแทน ความเสี่ยงและเงื่อนไขต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจลงทุน 

กฎเหล็กที่สำคัญคือไม่ว่าจะมั่นใจแค่ไหน ก็ไม่ควรทุ่มเงินทั้งหมดไปกับสินทรัพย์เพียงตัวเดียว แต่ควรจัดสรรเงินไปกับหลายสินทรัพย์ เพื่อเป็นการบรรเทาผลกระทบหากมีสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งราคาร่วง การกระจายความเสี่ยงที่ดีจะช่วยสร้างสมดุล ทำให้พอร์ตการลงทุนของคุณยังคงมีโอกาสทำกำไรและสามารถเติบโตได้ต่อเนื่อง 

ความสำเร็จไม่ได้เกิดขึ้นเพียงชั่วข้ามคืน แต่ต้องอาศัยวินัยและการปฏิบัติอย่างสม่ำเสมอเป็นระยะเวลานาน การลงทุนด้วย เงินก้อนเล็ก ๆ ทยอยสะสมเข้าไปทุกเดือน หรือที่เรียกว่า DCA จะช่วยลดความเครียดจากการเดาจังหวะตลาด และเปิดโอกาสให้พลังของดอกเบี้ยทบต้นได้ทำงานอย่างเต็มที่ ยิ่งคุณเริ่มต้นเร็วและมีระยะเวลาให้เงินทำงานนานเท่าไหร่ ผลลัพธ์ที่ได้ก็จะยิ่งทวีคูณมากขึ้น

จัดการทุกเรื่องการเงินให้เป็นเรื่องง่ายด้วย KKP Better แอปวางแผนการเงินที่รวบรวมบริการทั้งเงินฝาก สินเชื่อ ประกัน และกองทุนรวมไว้ในที่เดียว ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิต คุณสามารถเลือกซื้อกองทุนที่น่าสนใจพร้อมติดตามผลกำไรได้ตลอดเวลา หรือหากต้องการเงินทุนหมุนเวียน ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันได้ทันที โดยทราบความคืบหน้ารู้ผลไวและรู้ผลอนุมัติอย่างรวดเร็ว ช่วยให้คุณไม่พลาดทุกจังหวะสำคัญในการสร้างความมั่งคั่ง

การตั้งคำถามว่าลงทุนอะไรดีถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง สิ่งสำคัญคือการศึกษาข้อมูล ประเมินความเสี่ยง และกระจายพอร์ตอย่างเหมาะสม เพื่อให้เงินของคุณเติบโตในระยะยาว และถ้าคุณกำลังมองหาตัวช่วยที่ครอบคลุม แอป KKP Better พร้อมเป็นผู้ช่วยส่วนตัวที่ช่วยจัดการทั้งเงินฝาก สินเชื่อ ประกัน และการจัดพอร์ตให้เป็นเรื่องง่าย สะดวกสบาย จบครบในแอปเดียว

คำเตือน : การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า นโยบายการลงทุน เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน

ผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง