วางแผนการเงิน
เงินเดือน 25,000 บาท ก็เริ่มต้นวางแผนภาษีได้ง่าย ๆ
- วันที่
- 20 พฤษภาคม 2569 11:11
ชีวิตในฝันของคุณเป็นอย่างไร? บางคนอยากมีบ้านหลังใหญ่ บางคนอยากเกษียณเร็ว ๆ แล้วไปใช้ชีวิตสโลว์ไลฟ์ที่ต่างจังหวัด หรือบางคนแค่ได้ใช้ชีวิตกับสัตว์เลี้ยงตัวโปรดก็มีความสุขแล้ว
ไม่ว่าเป้าหมายชีวิตของคุณจะเป็นแบบไหน แต่เชื่อไหมว่า การวางแผนภาษีที่ดี ก็เป็นส่วนหนึ่งที่ช่วยให้คุณไปถึงฝันเหล่านั้นได้เร็วขึ้น เพราะการวางแผนภาษี ไม่ใช่แค่เรื่องของการประหยัดเงินที่จ่ายไปแต่ละปี แต่คือการใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเพื่อ “ออมเงิน” และ “ลงทุน” ไปพร้อม ๆ กับการสร้างความมั่นคงในชีวิต
การวางแผนภาษีหลัก ๆ แล้ว คือ การเลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ในกลุ่มประกันและการลงทุน ซึ่งสามารถนำมาลดหย่อนรวมกันได้หลายแสนบาทต่อปีเลยทีเดียว ตัวอย่าง
- ประกันสุขภาพ: ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 25,000 บาท (รวมกับประกันชีวิต/สะสมทรัพย์ ต้องไม่เกิน 100,000 บาท)
- ประกันชีวิต/สะสมทรัพย์: ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 100,000 บาท (เงื่อนไขคือ ต้องคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป)
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ: ลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้ สูงสุด 200,000 บาท
- ประกันสุขภาพพ่อแม่: ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 15,000 บาท (รายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี)
- กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG): ลดหย่อนได้ 30% ของเงินได้ สูงสุด 300,000 บาท
- กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF): ลดหย่อนได้ 30% ของเงินได้ สูงสุด 500,000 บาท
การวางแผนภาษีที่ดี ต้องสอดคล้องกับช่วงชีวิตและเป้าหมายของแต่ละคน ไม่ใช้การซื้อทุกอย่างตามลิสต์ด้านบน หรือซื้อตามคนอื่นไปเรื่อย ๆ แต่ยังไม่เข้าใจจริง ๆ ว่าประกันตัวนี้คุ้มครองอะไร กองทุนตัวนั้นไปลงทุนในสินทรัพย์อะไร หรือควรซื้อเท่าไร และลดหย่อนภาษีได้ทั้งหมดกี่บาท วันนี้ KKP Better จะมาแนะนำเทคนิคเล็ก ๆ น้อย ๆ ว่าในแต่ละช่วงวัย คุณควรจะวางแผนภาษีอย่างไรให้เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุด
เด็กจบใหม่ - วัยแห่งการเริ่มต้นและเรียนรู้
ยินดีต้อนรับทุกคนสู่โลกของการทำงาน! ช่วงนี้หลายคนอาจจะมีเงินเดือนเฉลี่ยอยู่ที่ 15,000 - 20,000 บาท จึงไม่ต้องเสียภาษี เพราะรายได้ยังไม่ถึงเกณฑ์ แต่รู้ไหมว่า นี่แหละคือช่วงเวลาทองของการเริ่มต้นวางแผนการเงินในระยะยาว เพราะยิ่งเริ่มเร็วเท่าไร คุณก็ยิ่งมีเวลาให้เงินทำงานได้มากขึ้นเท่านั้น
Q: วางแผนอย่างไรดี?
A: เน้นสร้างความมั่นคงและวินัยการออมในระยะยาว
- เงินสำรองฉุกเฉิน: ก่อนจะคิดถึงเรื่องลงทุน เอาเงินไปเสี่ยงกับสินทรัพย์ต่าง ๆ ให้เริ่มจากการออม จนมีเงินสำรองฉุกเฉิน เฉลี่ย 3-6 เดือนของรายจ่าย เช่น หากคุณมีรายจ่าย 5,000 บาทต่อเดือน คุณต้องสำรองเงินไว้อย่างน้อย 5,000 x 3 = 15,000 บาท เพื่อช่วยรองรับเรื่องไม่คาดฝันในชีวิต และเงินก้อนนี้จะเป็นก้าวแรกสู่ชีวิตที่มั่นคงในอนาคต
- มีประกันไว้อุ่นใจกว่า: หากเจ็บป่วยกะทันหัน ค่ารักษาพยาบาลอาจจะทำให้ต้องปาดเหงื่อ และเงินเก็บที่คุณกำลังสะสมอยู่สะดุดได้ การมีประกันสุขภาพหรือประกันชีวิตจึงเป็นเหมือนเกราะป้องกันให้การเงินของคุณไม่ล้ม แถมยังลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย
- กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD): ถ้าบริษัทมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้ ควรสมัครทันที เพราะใช้เงินเริ่มต้นไม่มาก (หลาย ๆ บริษัทเริ่มเพียง 5% ของเงินเดือนเท่านั้น) และเป็นการบังคับตัวเองให้เริ่มออมระยะยาวไปในตัว แถมยังมีนายจ้างช่วยสมทบให้ด้วย หากทำงานถึงระยะเวลาที่กำหนด
เริ่มสร้างครอบครัว - วัยที่ต้องวางแผนเพื่ออนาคต
เมื่อรายได้มากขึ้น ความรับผิดชอบก็มากขึ้นตามมา ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือค่าใช้จ่ายสำหรับลูกน้อย ทำให้การวางแผนการเงินต้องละเอียดรอบคอบยิ่งกว่าเดิม
Q: วางแผนอย่างไรดี?
A: เน้นสร้างความมั่งคั่งและเริ่มวางแผนเกษียณอย่างจริงจัง
- เพิ่มวงเงินประกัน: เพื่อสร้างความมั่นคงให้กับคนในครอบครัว หากเกิดอะไรขึ้นกับคุณ โดยเฉพาะเมื่อคุณคือเสาหลักของบ้าน และอาจเลือกซื้อประกันเพิ่มเติมให้กับพ่อแม่ และคู่สมรส (ที่มีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี) เพื่อคุ้มครองคนที่คุณรัก และยังใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมได้อีกด้วย
- กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG): หากคุณรู้สึกว่า ยังไม่พร้อมถือกองทุนยาว ๆ เหมือน RMF แต่ยังอยากลดหย่อนภาษี ลองมองหากองทุน Thai ESG ที่ลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ไทย เพราะถือเพียง 5 ปี แถมยังได้เป็นส่วนหนึ่งในการขับเคลื่อนสังคมให้เติบโตอย่างยั่งยืน
- กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF): หากคุณอยากมีเงินใช้หลังเกษียณแบบสบาย ๆ และสร้างวินัยการออมต่อเนื่อง การลงทุนในกองทุน RMF คือสิ่งที่ใช่ เพราะนอกจากจะลดหย่อนภาษีได้แล้ว ยังเป็นการบังคับให้คุณถือยาวไปจนถึงอายุ 55 ปี และเมื่อถึงวันนั้น เงินก้อนนี้จะทำให้คุณเกษียณสำราญแน่นอน
- อย่าลืมใช้สิทธิ์อื่น ๆ ด้วย: เช่น ดอกเบี้ยบ้านที่ผ่อนอยู่ สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ ถ้าเป็นสายช้อปปิ้ง Easy e-Receipt ก็ไม่ควรมองข้าม หรือถ้าเป็นสายบุญ ก็สามารถบริจาคเพื่อลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน
เตรียมพร้อมเกษียณ - วัยแห่งการเก็บเกี่ยว
ชีวิตการทำงานใกล้มาถึงเส้นชัยแล้ว รายได้ของคุณอยู่ในระดับที่มั่นคง ภาระหน้าที่เริ่มไม่เป็นอุปสรรค เงินเก็บก็พอมีในระดับหนึ่ง การวางแผนภาษีในช่วงนี้จึงเป็นโค้งสุดท้ายในการเตรียมเงินก้อนใหญ่สำหรับวัยเกษียณจริง ๆ
Q: วางแผนอย่างไรดี?
A: เน้นปกป้องเงินต้นให้ปลอดภัย และเตรียมใช้ชีวิตอย่างมีความสุข
- RMF คือทางเลือกที่ดีที่สุด: คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเรื่องการถือระยะยาวอีกต่อไป เพราะการลงทุนในกองทุน RMF ณ ตอนนี้ ถือเพียง 5 ปี และสามารถขายได้เมื่ออายุ 55 ปี ทำให้เป็นการวางแผนภาษีที่สั้นและคุ้มค่าที่สุด แต่กองทุนที่เลือก ก็ควรลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เพราะจะได้อุ่นใจกับชีวิตวัยเกษียณได้มากขึ้น
- Thai ESG ก็คุ้มไม่แพ้กัน: เพื่อการลดหย่อนภาษีอย่างเต็มที่ หลังจากลงทุน RMF เต็มแล้ว กองทุน Thai ESG คือตัวช่วยสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เพราะถือเพียง 5 ปี และไม่จำเป็นต้องซื้อทุกปี อีกทั้งยังมีสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำให้เลือกลงทุนเช่นกัน
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ: หากคุณอยากมีรายได้ประจำหลังเกษียณ ไม่อยากรบกวนลูกหลาน การทำประกันบำนาญก็น่าสนใจ เพราะนอกจากจะใช้ลดหย่อนภาษีได้แล้ว ยังช่วยให้คุณมีเงินใช้ทุกเดือนแบบสบายใจ
เพราะการวางแผนภาษี = การวางแผนชีวิต
ถึงตรงนี้คงเห็นแล้วว่า การวางแผนภาษีไม่ควรทำแค่ช่วงสิ้นปี แต่ควรทำตั้งแต่วันนี้จนถึงวันสุดท้ายของการทำงาน ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไรยิ่งได้เปรียบ ถ้าเลือกผลิตภัณฑ์ได้ถูกต้องและเหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของตัวเอง สิ่งที่ได้กลับมา นอกจากเงินภาษีแล้ว ยังเป็นความสุขที่ได้ใช้ชีวิตอย่างไร้กังวล
ถ้ายังไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นยังไง ให้แอป KKP Better ช่วยคุณ! เพราะนอกจากเราจะช่วยให้คำแนะนำเรื่องการวางแผนภาษีแล้ว เราจะช่วยคุณคิดและตัดสินใจตั้งแต่เรื่องการเงินเล็ก ๆ ไปจนถึงเรื่องที่ซับซ้อน เพื่อให้คุณไม่เครียดกับทุกเรื่องการเงิน และสามารถไปถึงเป้าหมายได้ง่ายกว่าที่เคย
เพราะเราเชื่อว่าธนาคารที่ดีควรจะทำให้ชีวิตและการเงินของคุณดีขึ้น แล้วคุณพร้อมที่จะวางแผนการเงิน วางแผนชีวิตไปกับ KKP Better หรือยัง?
วางแผนภาษีได้ง่าย ๆ แล้ววันนี้ ผ่านแอป KKP Better
คำเตือน : ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน และควรศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามคู่มือการลงทุนของกองทุนรวมดังกล่าว
*สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือติดต่อขอรับหนังสือชี้ชวนได้ที่ บล.เกียรตินาคินภัทรฯ
**KKP Better โดยธนาคารเกียรตินาคินภัทร เป็นช่องทางการให้บริการของ บล.เกียรตินาคินภัทร
***ผู้ขอเอาประกันภัยควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนการตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
****พิจารณารับประกันภัยโดยบริษัท เจนเนอราลี่ ประกันภัย (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) ธนาคารเกียรตินาคินภัทร ในฐานะนายหน้าประกันวินาศภัย
ผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง
