การวางแผนเกษียณ การออมเงิน และลงทุนอย่างไรให้มีเงินก้อนในวัยเกษียณ

เมื่อพูดถึงอนาคตสิ่งหนึ่งที่ทุกคนปฏิเสธไม่ได้คือการเตรียมความพร้อมสำหรับช่วงบั้นปลายชีวิต การวางแผนเกษียณจึงเป็นก้าวสำคัญที่จะช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงิน เราจะพาคุณไปค้นพบวิธีเริ่มต้นออมและลงทุนอย่างถูกต้อง เพื่อให้คุณมีเงินก้อนไว้ใช้อย่างสุขสบายเมื่อถึงเวลาพักผ่อน

การวางแผนเกษียณ คือ กระบวนการกำหนดเป้าหมายทางการเงินสำหรับช่วงเวลาที่คุณหยุดทำงานหรือไม่มีรายได้ประจำอีกต่อไป โดยครอบคลุมตั้งแต่การประเมินค่าใช้จ่ายที่จำเป็น การบริหารจัดการเงินออมเกษียณอายุไปจนถึงการเลือกเครื่องมือลงทุนเพื่อเกษียณที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพื่อสร้างความมั่นใจว่าคุณจะมีเงินทุนสำรองเพียงพอสำหรับการดำรงชีวิต การรักษาพยาบาล และการทำกิจกรรมที่ชื่นชอบได้อย่างไร้กังวลในอนาคต

หลายคนมักเข้าใจผิดว่า การวางแผนการเงินหลังเกษียณเป็นเรื่องของผู้สูงอายุ แต่แท้จริงแล้วคนวัยทำงานสามารถเริ่มต้นได้ทันทีตั้งแต่มีรายได้ก้อนแรก ยิ่งคุณเริ่มต้นสร้างวินัยการออมเงินเพื่อเกษียณเร็วเท่าไหร่ ระยะเวลาจะยิ่งกลายเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยสร้างผลตอบแทนทบต้นให้เติบโตมากขึ้นเท่านั้น การเตรียมตัวแต่เนิ่น ๆ จะช่วยลดภาระการออมต่อเดือนลง ทำให้คุณใช้ชีวิตในปัจจุบันได้อย่างสมดุลและไม่ตึงเครียดจนเกินไป

สำหรับวัยทำงานที่กำลังมองหาจุดเริ่มต้นในการวางแผนชีวิตหลังเกษียณ การลงมือทำอย่างมีระบบจะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของอนาคตได้ชัดเจนยิ่งขึ้น เรามีขั้นตอนพื้นฐานที่เข้าใจง่ายและสามารถนำไปปรับใช้กับชีวิตประจำวันของคุณได้ทันที เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้

ก้าวแรกที่สำคัญที่สุดคือการตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน คุณควรจินตนาการถึงรูปแบบชีวิตที่ต้องการในวัยเกษียณ เช่น ต้องการเดินทางท่องเที่ยว พักผ่อนอยู่บ้าน หรือทำธุรกิจส่วนตัวเล็ก ๆ ไลฟ์สไตล์เหล่านี้จะเป็นตัวกำหนดว่าคุณจำเป็นต้องมีเงินออมเกษียณอายุมากน้อยเพียงใด การมีเป้าหมายที่จับต้องได้จะช่วยสร้างแรงจูงใจและทำให้คุณมีทิศทางในการบริหารเงินอย่างเป็นรูปธรรมในทุก ๆ วัน

เมื่อมีเป้าหมายแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการประเมินรายจ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นหลังหยุดทำงานในแต่ละเดือน โดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อที่จะทำให้ข้าวของแพงขึ้นในอนาคต เตรียมไว้ให้พร้อมสำหรับการวางแผนการเงินเกษียณอย่างรัดกุม

เมื่อรู้จำนวนเงินที่ต้องใช้ คุณควรจัดสรรรายได้ปัจจุบันโดยแบ่งส่วนหนึ่งมาออมเงินเพื่อเกษียณอย่างสม่ำเสมอ นอกจากนี้ การพึ่งพาเพียงเงินฝากอาจไม่เพียงพอ คุณควรเลือกเครื่องมือลงทุนเพื่อเกษียณที่สอดคล้องกับรายได้และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เช่น กองทุนรวม กองทุนรวมลดหย่อนภาษี หรือหุ้น เพื่อเพิ่มโอกาสให้เงินต้นงอกเงยและเอาชนะอัตราเงินเฟ้อในระยะยาว

สภาพเศรษฐกิจและเป้าหมายชีวิตของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ดังนั้นคุณจึงควรหมั่นทบทวนและติดตามผลการวางแผนการเงินเกษียณอย่างน้อยปีละครั้ง เพื่อตรวจสอบว่าผลตอบแทนจากการลงทุนยังเป็นไปตามที่คาดหวังหรือไม่ หากพบว่าแผนเดิมไม่ตอบโจทย์ คุณจะได้ปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การออมและการลงทุนให้กลับมาอยู่ในเส้นทางที่มุ่งสู่เป้าหมายได้อย่างทันท่วงที

หากคุณกำลังมองหาตัวช่วยที่ทำให้การจัดการเงินเป็นเรื่องง่าย KKP Better แอปวางแผนการเงินที่ตอบโจทย์การจัดการเงินฝาก สินเชื่อ ประกัน และการลงทุนได้ครบจบในที่เดียว เหมาะสำหรับคนวัยทำงานที่ต้องการเริ่มต้นสร้างความมั่นคงอย่างรวดเร็ว แอปนี้ออกแบบมาให้คุณวางแผนการออมและเลือกลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยให้เส้นทางสู่เป้าหมายเงินเกษียณของคุณเป็นเรื่องที่จัดการได้เพียงปลายนิ้วสัมผัส โดยเรามีแนวทางการออมเงินและการลงทุนตามแต่ละช่วงวัยมาเป็นแนวทางให้ทุกคนเข้าใจง่ายกันดังนี้

• การออมเงิน วัยนี้ควรเริ่มต้นด้วยการสร้างสภาพคล่องและเงินสำรองฉุกเฉิน แนะนำให้พิจารณาเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ KKP SAVVY ผ่านแอป KKP Better ซึ่งให้อัตราดอกเบี้ยสูง พร้อมรับสิทธิประโยชน์จาก Better Bonus ที่ยิ่งฝากทิ้งไว้นานยิ่งได้ดอกเบี้ยเพิ่ม ควบคู่ไปกับการเปิดบัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี KKP e-TAX FREE (เริ่มต้นฝากเพียง 500 บาท/เดือน) เพื่อใช้เป็นเครื่องมือในการฝึกวินัยให้ตัวเองหักเงินออมจำนวนเท่า ๆ กันทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ
• การลงทุน วัยนี้สำหรับใครที่สามารถรับความผันผวนได้ อาจจะจัดสรรไปยังกลุ่มที่มีโอกาสเติบโต และกลุ่มปลอดภัย  โดยสามารถเริ่มลงทุนในกองทุนรวม E-Class* ที่ซื้อง่าย ฟรีค่าธรรมเนียม และเริ่มต้นเพียง 1,000 บาท ผ่านแอป KKP Better ได้เลย

• การออมเงิน เมื่อเข้าสู่วัยที่อาจมีครอบครัวหรือมีภาระรับผิดชอบมากขึ้น การบริหารจัดการเงินออมควรเน้นความชัดเจน แนะนำให้ใช้ฟีเจอร์ Better Box ที่ผูกกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ KKP SAVVY ในแอป เพื่อแยกส่วนเงินออมออกเป็นกระเป๋าย่อยตามเป้าหมาย เช่น บัญชีครอบครัว บัญชีสำรองจ่ายค่าเทอมบุตร หรือบัญชีสำหรับผ่อนบ้าน เพื่อไม่ให้กระแสเงินสดปะปนกัน นอกจากนี้ การเลือกใช้บัญชีฝากประจำ KKP e-FIXED แบบเลือกระยะเวลาได้ ยังเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับการพักเงินก้อนที่รอการนำไปใช้จ่ายในอนาคตอันใกล้
• การลงทุน วัยนี้มักมีรายได้สูงขึ้นและต้องให้ความสำคัญกับสิทธิประโยชน์ทางภาษี สัดส่วนการลงทุนจึงควรปรับมาอยู่ในระดับที่สมดุลยิ่งขึ้น ศึกษาข้อมูลกองทุนเพื่อสิทธิประโยชน์ทางภาษี ควบคู่ไปกับการกระจายความเสี่ยงในสินทรัพย์อื่น ๆ

• การออมเงิน ในช่วงโค้งสุดท้ายก่อนเกษียณและวัยเกษียณ อาจคงสภาพคล่องหลักไว้ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ KKP SAVVY เพื่อให้มีเงินหมุนเวียนสำหรับนำมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างคล่องตัวโดยที่เงินก้อนหลักยังคงได้รับดอกเบี้ยสูง
• การลงทุน เป้าหมายหลักของวัยนี้เป็นการรักษาความมั่งคั่งและสร้างรายได้สม่ำเสมอ (Passive Income) สัดส่วนการลงทุนจึงควรเน้นหนักไปกลุ่มปลอดภัย และแบ่งสัดส่วนในกลุ่มสินทรัพย์อื่น ๆ

อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารเกียรตินาคินภัทรกำหนด โปรดศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์โดยละเอียด

ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน

KKP Better โดยธนาคารเกียรตินาคินภัทร เป็นช่องทางการให้บริการของ บล.เกียรตินาคินภัทร

*บางกองทุนไม่คิดค่าธรรมเนียมการจัดการ (Management Fee) ในขณะที่ บางกองทุนไม่คิดค่าธรรมเนียมการขาย (Front-end Fee) โปรดศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้จากหนังสือชี้ชวนการลงทุน

กองทุนแบบ -ES ถือได้สูงสุด 1 ล้านบาทต่อพอร์ต และกองทุนแบบ -E ถือได้สูงสุดรวมกันทุกกอง 1 ล้านบาท

การวางแผนเกษียณที่ประสบความสำเร็จเริ่มต้นจากการลงมือทำตั้งแต่วันนี้ ไม่ว่าจะเป็นการตั้งเป้าหมาย การมีวินัยในการออม และการลงทุน หากคุณต้องการจัดการทุกเรื่องการเงินให้เป็นระบบ ขอแนะนำแอป KKP Better ที่รวมการจัดการเงินฝาก สินเชื่อ ประกัน และการลงทุนไว้ในที่เดียว ใช้งานง่าย ตอบโจทย์คนวัยทำงานที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งให้พร้อมสำหรับทุกช่วงเวลาของชีวิต

ผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง